Calculadora de Rendimento: Poupança vs CDI
Compare o rendimento da Poupança tradicional com o CDI usando nossa calculadora financeira. Veja qual investimento rende mais considerando o valor inicial, prazo e a taxa do CDI projetada. Entenda as diferenças entre as duas aplicações mais populares do Brasil.
Simulador de Rendimento: Poupança vs CDI
Insira os dados para comparação
Premissas do cálculo:
Cálculo passo a passo dos rendimentos
Fórmulas Utilizadas:
CDI (Investimento atrelado): % do CDI informada
A Poupança tem sua remuneração definida pela “nova regra” (vigente desde 2012): rende 70% da Taxa CDI mais a Taxa Referencial (TR), que geralmente é zero ou muito baixa. Já os investimentos atrelados ao CDI (CDBs, LCIs, LCAs) rendem um percentual do CDI, que pode variar. Para comparação justa, considere também a incidência de Imposto de Renda sobre os investimentos de renda fixa.
Insira os dados acima e clique em Calcular Rendimentos.
Assim, você verá o cálculo completo passo a passo!
Comparação Final – Onde rendeu mais?
Nota Importante sobre Estimativas e Investimentos
Os valores apresentados são estimativas calculadas com base em metodologias e fórmulas técnicas reconhecidas. É fundamental ressaltar que o desempenho histórico não é garantia de resultados futuros, e a rentabilidade de qualquer investimento está sujeita a variações de mercado, riscos econômicos e outros fatores externos. Para uma análise personalizada e alinhada ao seu perfil de investidor, recomendamos fortemente a consulta a um assessor financeiro qualificado. A orientação profissional é essencial para a tomada de decisões informadas e estratégicas.Exemplos e informações importantes
Exemplo 1: Curto Prazo
Valor: R$ 5.000,00
Prazo: 6 meses
CDI: 10% a.a.
Melhor: CDI (considerando 100%)
Exemplo 2: Longo Prazo
Valor: R$ 20.000,00
Prazo: 60 meses
CDI: 11% a.a.
Melhor: CDI (vantagem cresce)
Exemplo 3: CDI Baixo
Valor: R$ 15.000,00
Prazo: 12 meses
CDI: 8% a.a.
Diferença: Menor, mas CDI vence
Características da Poupança:
- Rentabilidade: 70% do CDI + TR
- Liquidez: Imediata (após aniversário)
- Imposto de Renda: Isento
- Garantia: FGC (até R$ 250 mil)
- Vantagem: Segurança e facilidade
- Desvantagem: Rentabilidade menor
Investimentos Atrelados ao CDI:
- Exemplos: CDB, LCI, LCA, Fundos DI
- Rentabilidade: % do CDI (ex: 95% a 110%)
- Imposto de Renda: Tabela Regressiva
- Liquidez: Varia (D+0 a D+30+)
- Garantia: FGC (para CDBs) ou emissor
Impacto do Imposto de Renda (IR):
- Até 180 dias: 22,5%
- 181 a 360 dias: 20%
- 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
- Poupança é isenta de IR.
Recomendações:
- ✔ Use a Poupança para reserva de emergência
- ⚠ Para prazos longos, CDI costuma ser melhor
- 📋 Compare o rendimento líquido após IR
- 🔍 Considere seus objetivos e perfil de risco
Qual rende mais: Poupança ou CDI?
Em praticamente todos os cenários, investimentos atrelados ao CDI (como CDBs, LCIs, LCAs) rendem mais que a Poupança, mesmo após o desconto do Imposto de Renda. A Poupança rende 70% do CDI, enquanto esses investimentos costumam render entre 90% e 110% do CDI.
A diferença se torna mais significativa com prazos longos e valores altos, devido ao efeito dos juros compostos e à alíquota regressiva do IR.
Quando a Poupança pode ser interessante?
Apesar da rentabilidade menor, a poupança tem vantagens que a tornam adequada para alguns casos:
- Reserva de emergência: Liquidez imediata (após o aniversário) e segurança.
- Valores muito pequenos: Para quantias mínimas, a diferença de rentabilidade pode ser irrisória.
- Prazos curtíssimos: Para menos de 30 dias, a Poupança não tem aniversário e a burocracia de outros investimentos pode não valer a pena.
- Perfil conservador extremo: Para quem prioriza simplicidade e zero risco de mercado.
Veja as principais diferenças
| Característica | Poupança | Investimento no CDI (ex: CDB) |
|---|---|---|
| Rentabilidade | 70% do CDI + TR | % do CDI (ex: 95% a 110%) |
| Imposto de Renda | Isento | Tabela Regressiva (15% a 22,5%) |
| Liquidez | Imediata (após aniversário) | Varia (D+0 a D+30 ou mais) |
| Garantia | FGC (até R$ 250 mil) | FGC (CDBs) ou emissor |
| Risco | Praticamente zero | Baixo (com FGC) ou risco do emissor |
FAQ – Perguntas Frequentes
Considerando um investimento que rende 100% do CDI, ele quase sempre renderá mais que a Poupança, mesmo após o desconto do Imposto de Renda. A Poupança rende apenas 70% do CDI, então a diferença é estrutural.
Não necessariamente. Mesmo com o desconto do IR, a rentabilidade bruta maior do CDI geralmente supera a vantagem da isenção da Poupança. Use a calculadora para comparar o rendimento líquido de cada um.
A Poupança é excelente para sua reserva de emergência, devido à sua liquidez imediata (após o aniversário), segurança absoluta e facilidade de acesso. Para objetivos de longo prazo e valores maiores, outros investimentos são mais indicados.
Significa que o investimento vai render exatamente a variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Se o CDI render 10% em um ano, um CDB de 100% do CDI também renderá 10% (antes do IR).
Informe o valor que pretende investir, por quantos meses e a taxa atual/projetada do CDI. A calculadora mostrará o rendimento líquido estimado de ambos, considerando as regras da Poupança e a tabela regressiva do IR sobre o CDI.